은행 가계대출 57.3%가 변동금리…1년 새 4.3%p 확대

한국은행, 8월 말 잔액 기준 변동금리 비중 57.3%…고정형 신규 주담대는 반등

서울 시내 한 은행 대출 창구에서 직원이 고객을 응대하고 있다. 연합뉴스

은행 가계대출 잔액에서 변동금리 대출이 차지하는 비중이 1년 새 4.3%포인트(p) 높아져 57.3%에 달한 것으로 나타났다.

한국은행에 따르면 8월 말 기준 은행 가계대출 잔액 중 변동금리 대출 비중은 57.3%였다. 1년 전인 지난해 8월(53.0%)과 비교하면 4.3%p 상승한 수치다. 고정금리 비중은 같은 기간 47.0%에서 42.7%로 낮아졌다.

변동금리 비중은 지난해 말 53.2%에서 꾸준히 올랐다. 올해 1월 53.4%, 3월 54.0%, 5월 55.2%, 7월 56.7%로 상승세를 이어가다 8월 57.3%까지 치솟았다. 대출 초기 금리가 상대적으로 낮은 변동형을 선택해 당장의 이자 부담을 줄이려는 차주가 많았기 때문이다.

8월 신규 주택담보대출(주담대) 기준으로 변동형 금리는 연 4.53%, 고정형은 4.88%로 변동형이 0.35%p 낮았다. 초기 이자 부담 측면에서 변동형이 유리한 구조가 유지되면서 잔액 기준 변동금리 비중이 높아진 것이다.

다만 최근 들어 두 유형 간 금리 격차가 좁혀지면서 신규 대출에서는 고정금리를 선택하는 차주가 늘고 있다. 변동형과 고정형의 금리 차는 5월 0.21%p에서 6월 0.26%p, 7월 0.41%p로 벌어졌다가 8월에는 0.35%p로 좁혀졌다.

8월 변동형 주담대 금리는 한 달 새 0.18%p 올라 고정형 상승 폭(0.12%p)을 웃돌았다. 변동형 금리가 더 빠르게 오르면서 두 유형 간 격차가 줄어든 것이다. 이에 따라 신규 주담대 중 고정금리 비중은 7월 31.9%에서 8월 35.3%로 3.4%p 반등했다. 신규 가계대출 전체의 고정금리 비중도 같은 기간 21.0%에서 23.5%로 높아졌다.

한국은행의 잇따른 기준금리 인상 여파로 은행권 가계대출 금리는 1년 9개월 만에 최고 수준으로 올라섰다. 8월 예금은행 가계대출 금리(신규 취급액 기준)는 전달보다 0.12%p 오른 연 4.76%였다. 8월 주담대 금리는 전월보다 0.18%p 오른 4.66%로, 2022년 11월 이후 최고치를 기록했다.

한국은행 금융통화위원회는 7월 16일 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 올린 데 이어, 8월 27일에는 연 2.75%에서 3.00%로 추가 인상했다. 두 차례 연속 인상으로 기준금리는 연 3.00%까지 높아졌다.

변동금리 잔액 비중이 57%를 넘어선 상황에서 시장금리가 추가로 오르면 기존 차주의 상환 부담이 커질 수 있다는 지적이 나온다. 금리 상승기에 변동금리 대출을 받은 차주는 처음 대출받았을 때보다 적용 금리가 높아지면서 이자 부담이 늘어나는 구조이기 때문이다.

금융당국은 금리 상승기 차주의 이자 부담을 낮추기 위해 장기 고정금리 주담대 확대 등을 추진하고 있다. 한국은행은 향후 통화정책에 대해 물가·경기 흐름 및 금융안정 상황을 면밀히 점검하면서 추가 인상의 시기와 속도를 결정해 나가겠다고 밝혔다. 다음 금융통화위원회 결정은 10월 22일 예정돼 있다.