우리은행, 11월 AI 모니터링 가동…차세대 FDS로 금융사기 선제 차단

경찰 출신 전문가 영입·FDS-AML 통합 대응…연말까지 시스템 안정화

정진완 우리은행장이 12일 서울 중구 우리은행 본점에서 열린 금융사기예방 기자간담회에서 인사말을 하고 있다. 연합뉴스

우리은행이 11월부터 생성형 인공지능(AI) 기반 신규 모니터링 시스템을 가동하고, 연말까지 안정화 작업을 추진한다.

우리은행은 12일 서울 중구 본점에서 '금융사기예방 기자간담회'를 열고 금융사기 수법의 변화와 대응체계 현황을 발표했다. 정진완 우리은행장은 "금융사기 예방은 고객의 자산뿐 아니라 금융에 대한 신뢰를 지키는 일인 만큼 최우선 경영과제로 추진하고 있다"고 말했다.

우리은행은 생성형 AI와 통신정보를 결합해 신종 금융사기 대응 속도를 높이기로 했다. 기존 금융거래정보 중심의 탐지체계에서 나아가 전자금융 FDS, 로그인 정보, 상품이용정보, ASAP 위험계좌 정보 등 데이터를 폭넓게 연계하는 차세대 FDS 구축을 추진한다. 생성형 AI는 기존에 설정된 탐지 규칙을 단순 반복하는 데서 벗어나 새로운 금융사기 유형과 이상징후를 분석하는 데 활용된다. 분석 결과를 바탕으로 신규 탐지 시나리오와 정책을 설계하는 업무도 지원한다.

우리은행은 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 통해 계좌이체·출금·입금·카드결제·해외송금 등 고객의 금융거래를 실시간으로 분석하고, 과거 거래와 다른 이상징후를 포착하고 있다. 지난해 9월에는 금융사기예방 전담부서를 신설했다. 소비자보호그룹 산하 금융사기예방부에는 직원 25명이 근무한다.

우리은행은 은행권 처음으로 경찰 출신 금융사기예방 전문가를 영입했다. 전재홍 우리은행 금융사기예방부 총괄수석은 경찰에서 24년간 금융사기 수사를 담당했다. 전 수석은 "전담부서를 신설하면 책임이 명확해지고 분업도 전문화된다"며 "금융사기 관련 업무만 계속하는 인력을 두고 부서를 전문화하면 금융사기 예방 대응이 더 수월해진다"고 말했다.

전 수석은 간담회에서 최근 금융사기 수법이 고도화·분업화됐다고 설명했다. 그는 "과거 한 조직이 전화 중심으로 범행을 저지르던 방식에서 벗어나 최근에는 기술개발, 유인·실행, 자금이동·세탁 등이 각각 분업화됐다"고 밝혔다. 또 "대출 관련 개인정보가 유출됐다면 대출을 많이 받은 사람에게 대환대출을 유도할 수 있고, 최근에 퇴직한 분들의 경우 퇴직금 관련 정보가 투자사기로 이어질 수 있다"며 주의를 당부했다.

전 수석은 선제 차단의 중요성도 강조했다. 그는 "2022년부터 2026년 1분기까지 보이스피싱 피해환급률은 22% 수준"이라며 "피해금이 일단 사기범에게 송금되면 여러 대포통장으로 분산되거나 가상자산으로 전환되는 등 자금 추적이 어려워지기 때문에 송금 전 위험징후를 발견하고 차단하는 것이 중요하다"고 말했다.

우리은행은 FDS와 자금세탁방지(AML) 부서 간 협업을 통한 통합 대응체계도 구축했다. 올해 4월부터 8월까지 FDS에서 자금세탁 등이 의심되는 정보 639건을 AML 부서에 전달했으며, 이 가운데 추가 분석을 거쳐 83건을 의심거래보고(STR)했다. 강북경찰서, 안양만안경찰서 등 외부기관과도 협력 네트워크를 구축해 신종 금융사기 관련 정보를 공유하고 있다.

우리은행은 '금융사기예방 선도 은행'을 중장기 비전으로 삼고, 금융사기 대응체계를 기반 구축, 역량 확장, 예방 선도의 3단계에 걸쳐 강화할 계획이다. 향후 경찰 출신으로 구성된 전담조직을 신설하고, 탐지·분석 업무 표준화와 전문인력·교육 확대를 통해 조직의 대응 역량을 높일 방침이다.