대구경북 가계빚 43兆…2년새 5조원 급증

주택담보대출 거의 절반 차리…변동금리 대출 전국 평균 상회

오랜 경기 침체에도 지역 가계대출이 지속적으로 늘고 있다. 가계대출 증가율이 개인소득 증가율을 웃도는 것으로 나타나 부실 우려가 커지고 있다.

한국은행 대구경북본부에 따르면 대구경북지역 가계대출 잔액은 2010년 말 37조5천억원에서 지난해 1분기 37조9천억원, 2분기 39조원, 3분기 39조7천억원, 4분기 41조원, 올 1분기 40조8천억원, 2분기 41조9천억원, 3분기 42조5천억원으로 증가세를 보였다. 올 3분기 가계대출 잔액은 2010년 말에 비해 13.3%(5조원) 증가했다. 게다가 개인소득은 연평균 4% 정도 늘어났지만, 지난해 이후 가계대출은 전년 동기 대비 월 평균 7.8% 증가한 것으로 나타났다.

가계대출 중에서 변동금리 대출이 차지하는 비율도 높아 금리 상승 때 이자 부담이 가중될 우려가 있다. 올 6월 말 기준 변동금리 대출 비율은 대구는 88.5%, 경북은 88.9%로 전국 평균(86.6%) 보다 높았다. 대구는 광역시 중에서 변동금리 대출 비율이 가장 높았으며 경북은 도지역 가운데 제주 다음으로 높은 비율을 보였다.

대출자를 소득수준별로 분류해 보면 올 6월 말 기준 연소득 2천만원 이하 저소득층이 전체 대출의 28.9%를 차지하는 것으로 집계됐다. 이는 전국 평균 26%보다 높은 수치다. 평균 연체율은 2010년 말 0.76%에서 올 6월 말 0.55%로 하락했지만 2억원 이상 대출자 연체율은 2010년 말 1.26%에서 올 6월 말 1.57%로 상승했다. 또 올 6월 말 현재 연소득 2천만원 이하 저소득층의 연체율도 1.11%로 전국 평균(0.7%)을 웃돌았다.

가계대출이 늘어난 주된 이유는 주택담보대출이 증가했기 때문이다. 주택담보대출은 2009년 4분기 감소에서 증가세로 전환된 이후 계속 늘었다. 신용대출 등의 가계대출은 2011년 월 평균(전년 동기 대비) 10%의 증가세를 유지하다 올 들어 5%로 증가 폭이 줄어든 반면 같은 기간 주택담보대출은 5%에서 8%로 증가세가 확대됐다. 올 3분기 가계대출에서 주택담보대출이 차지하는 비율은 56%(23조7천억원)에 달했다. 특히 경기 침체로 가계 수지가 악화하면서 주택을 담보로 생계 관련 자금을 빌리는 경우가 많아졌다. 주택담보대출 중에서 생계'대출 상환 등의 용도로 대출한 비율이 2011년 말 37.3%에서 올 6월 말 40%로 증가했다.

주택담보대출 중에서 일시 상환을 해야 하는 대출 비율도 올 6월 말 현재 53.3%로 전국 평균(37.1%) 보다 높아 대출 만기시 상환 부담이 크고 부동산 경기 둔화 등 외부 여건 변화에 취약한 것으로 드러났다. 2015년 이내 만기가 도래하는 비율도 올 6월 말 현재 41.9%로 전국 평균(30.6%)을 웃돌았으며 대구는 비율이 44.1%로 전국에서 제주 다음으로 높았다.

대출기관별로는 은행보다 비은행의 증가율이 두드러졌다. 올 들어 비은행의 주택담보대출 증가율은 월평균 10%로 은행의 주택담보대출 증가율(5%) 보다 두 배 정도 높았다. 글로벌 경기침체 여파로 은행들이 리스크 관리를 강화하면서 대출 수요가 비은행으로 몰렸기 때문으로 풀이된다.

이에 대해 한국은행 대구경북본부는 경기둔화로 저소득계층의 채무상환 능력이 떨어지면 지역 금융기관의 건전성이 악화할 가능성이 있다고 경고했다. 또 주택가격 하락에 따른 담보가치 저하로 채무 상환 부담이 증대될 우려가 있기 때문에 청장년층 고용 촉진, 생산성 개선을 통한 임금 인상 등을 통해 가계의 소득 여건을 개선해야 할 필요성을 제기했다. 이경달기자 sarang@msnet.co.kr