이럴땐 이렇게...

* 이자소득세 올랐고 금리 내린다는데…

이럴땐: 저는 30대 가장으로 직장 생활을 시작한지 5년 됐는데 월급 중에서 '저축먼저 소비나중'을 실천하여 목돈을 마련하려고 합니다. 그런데 금융환경이 너무 불확실하여 어떤 금융상품을 선택할지 망설이고 있습니다. 금리는 고금리 상태가 이어지고 있으나 이자소득세율이 종전 16.5%%에서 22.0%%로 올랐는가 하면 최근에는 정부에서 금리를 인위적으로 내린다고 합니다. 또 분간하기 힘들 정도로 수많은 금융상품이 쏟아져 나오고 있습니다. 저는 어떤 금융상품을 선택하는 것이좋을까요.

강신형 (대구시 산격동)

*비과세가계신탁 유리

이렇게: 3년 이상 장기저축을 원할 경우에는 이자소득세 22.0%%가 면세되는 비과세 금융상품을추천합니다. 여기에는 '비과세 가계저축'과 '비과세 가계신탁'이 있는데 전자는 확정금리상품이고후자는 변동금리상품입니다. 가구당 1통장만 가입할 수 있고 가입한도는 양자를 합하여 분기당 3백만원이며 가입기간은 3~5년이나 3년 이상 불입하면 비과세 혜택을 보게 됩니다.일반적으로 금리상승기에는 변동금리상품이 유리하고 금리하락기에는 확정금리상품이 유리하지만금년중에는 고금리상태가 이어질 예정이기 때문에 '비과세 가계신탁'이나 은행별로 한시적으로 판매하는 '특판예금'을 추천합니다. 그 외에 표지어음이나 RP(환매조건부 채권), MMF(단기화폐기금)등도 단기 고금리 상품에 속합니다. 금리가 급격하게 상승할 경우에는 저금리상품을 해지하고고금리상품으로 교체할 수도 있으나 이때는 해지수수료를 고려해야 합니다.

신민식 (경북대 경영학과 교수)