연이은 규제에도 가계대출 증가…은행 막히자 이자 비싼 2금융권 몰려

1월 금융권 가계대출 1.4조원 증가 전환
은행권 가계대출 규모 1조원 감소, 2금융권은 2.4조원 증가

연이은 대출 규제에도 불구하고 금융권 가계대출 잔액이 다시 증가했다. 은행 문턱이 높아지자 상대적으로 금리가 높은 제2금융권으로 대출 수요가 몰리는 '풍선효과'가 나타나며 가계대출 증가를 이끌었다.

11일 금융위원회 등 금융당국이 발표한 '2026년 1월 가계대출 동향(잠정)'에 따르면, 지난 1월 전 금융권 가계대출은 전월 대비 1조4천억원 증가했다. 이는 지난해 12월 1조2천억원 감소했던 것에서 한 달 만에 증가세로 전환한 수치다.

이번 증가세는 주택담보대출(주담대)이 주도했다. 1월 주담대 증가폭은 3조원으로, 전월(2조3천억원)보다 증가 규모가 7천억원 확대됐다. 신용대출 등 기타대출은 1조7천억원 감소했으나, 전월(3조6천억원)에 비해서는 감소세가 둔화됐다.

눈여겨볼 대목은 풍선효과다. 은행권 가계대출은 1조원 감소하며 안정적인 흐름을 보였다. 은행 자체 주담대가 1조7천억원 줄어드는 등 감소폭이 확대된 영향이다. 반면 디딤돌·버팀목 등 정책성 대출은 1조1천억원 늘었다.

2금융권 가계대출은 2조4천억원 급증하며 전체 가계대출 증가세를 견인했다. 이는 전월 증가폭(8천억원)의 3배에 달하는 규모다. 특히 상호금융권에서만 2조3천억원이 늘었고, 저축은행도 3천억원 증가하며 상승 전환했다.

금융당국은 이번 가계대출 증가의 원인을 연초 영업 재개와 2금융권 중심의 집단대출 증가 때문으로 분석했다. 은행권이 가계부채 관리를 위해 대출 태도를 깐깐하게 유지하자, 상대적으로 대출 여력이 있는 상호금융권 등으로 수요가 이동했다는 것이다.

실제로 상호금융권은 지난해 말 2조원 증가에 이어 1월에도 2조3천억원이 늘며 가파른 상승세를 보이고 있다. 반면 보험업권은 2천억원 감소하며 감소폭이 확대됐고, 여신전문금융사(카드·캐피탈)는 감소폭이 소폭 줄어드는 데 그쳤다.

금융당국은 1월보다 2월 이후 상황을 더 우려하고 있다. 금융당국 관계자는 "금융사들의 본격적인 영업 개시와 신학기 이사 수요 등이 더해지는 2월에는 가계대출 증가 규모가 더욱 확대되고 변동성이 커질 수 있다"고 알렸다.

그러면서 "가계대출 관리 강화 과정에서 청년이나 중·저신용자 등 실수요자의 자금 공급이 과도하게 위축되지 않도록 세심하게 배려하겠다"고 덧붙였다.

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