대구은행 '효율적인 자산운용방안 설명회' 개최

"튼튼한 금융기관에 분산 투자"

대구은행은 28일 오후 직원복지회관인 '대은의 집'에서 퇴직교원 40여명이 참석한 가운데 '효율적인 자산운용방안 설명회'를 개최했다. 성공적 재테크전략, 절세전략, 재테크상식순으로 진행된대구은행 VIP클럽 이원철과장의 이날 강연내용을 간추려 소개한다.

재무구조가 튼튼한 금융기관을 선택해야한다. 금융시장개방, 빅뱅등으로 금융기관도 도산할수있기때문이다. 또 주거래은행을 정해 가급적 모든 금융거래를 집중시켜야 저금리대출등 단골우대 서비스를 받을수있다.

금융상품은 유동성, 수익성, 안정성등 3요소를 고려해야한다. 금융3분법은 입출금이 잦은 돈, 확실히 이자를 늘리는 돈, 위험성은 있지만 고수익을 얻을수있는 돈등으로 나누어 저축하는 방법을말한다.

시장실세금리 변동추이를 면밀히 살펴 확정금리와 변동금리 상품에 적절히 분산투자하는것이 바람직하다. 또 가입시 금리체계, 중도해지시 이자, 대출서비스, 세전이자와 세후이자, 약관등을 꼼꼼히 따져봐야한다.

퇴직금을 효율적으로 활용하기 위해서는 투자가능기간, 투자금액, 수익율, 매월이자 수령가능 여부등을 종합적으로 고려해 포트폴리오를 구성해야한다. 또 한개의 상품보다는 환금성을 고려해여러개의 상품에 나눠 투자하는것이 좋다.

만약 2억원이 있다면 1/3은 이자가 만기에 지급되는 1년6개월짜리 가계신탁에, 1/3은 이자가 매월지급되는 2년짜리 개발신탁에, 나머지 1/3은 3개월마다 이자가 지급되는 표지어음, CD등에 투자하는것이 하나의 모델이 될수있다.