1년 새 은행 대출금리 1%p↑…기준금리 오르면 이자 부담 커질 듯

국내 4대 시중은행 신용대출 금리 연 2.85~3.90%…1년 전보다 하단 0.85% 올라
자영업자, 가계 대출 이자 부담 우려↑

대출 안내문이 붙어있는 서울 시내 한 금융기관 모습. 연합뉴스

한국은행이 국내 기준금리 정상화를 예고한 가운데 이미 주요 시중은행 대출금리가 1년 새 1%포인트(p) 가까이 뛴 것으로 나타났다.

기준금리가 지금보다 오르면 은행권 금리 상승 속도가 더욱 빨라지면서 대출 가계의 이자 부담도 더욱 커질 전망이다.

18일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 16일 기준 신용대출 금리(1등급·1년)는 연 2.85∼3.90% 수준으로 나타났다.

이는 지난해 7월 말 한국은행이 기준금리를 크게 낮춘(1.25%→0.50%) 뒤 은행 신용대출 금리도 1.99∼3.51%로 내렸던 당시보다 하단 기준 0.86%p나 오른 것이다.

경기 회복에 따른 시장 금리 상승, 가계대출 급증을 막으려는 은행권의 우대금리 축소(금리 인상) 등 영향에 신용대출과 주택담보대출 등 금리가 꾸준히 오른 결과다.

신용대출 금리는 주로 은행채 6개월·1년물 등 금융채 단기물 금리를 지표로 삼는다.

금융투자협회 채권정보센터에 따르면 신용대출 지표금리로 가장 많이 쓰는 은행채 1년물(AAA·무보증) 금리는 지난해 7월 말 0.761%에서 이달 16일 1.194%p로 1년 새 0.433%p나 올랐다.

주택담보대출 변동금리는 주로 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 따른다. 코픽스란 국내 8개 은행이 대출에 쓸 자금을 조달하는데 얼마나 많은 비용(금리)을 들였는지 나타내는 지표다.

은행권의 6월 기준 코픽스는 0.92%(신규취급액 기준)로, 5월(0.82%) 이후 한달 만에 0.1%p 뛰었다. 작년 7월(0.81%) 이후 1년 새 0.11%p 올랐다.

주택담보대출 혼합형(고정금리) 금리는 은행채 5년물 금리를 지표로 따르는 경우가 많은데, 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 작년 7월 말 1.277%에서 16일 현재 1.964%로 0.687%p나 뛰었다.

조만간 기준금리가 오르면 이런 지표금리와 이를 따르는 은행 대출금리의 상승 속도도 동반 상승할 전망이다. 은행권도 가계대출 급증을 막으려는 '대출 조이기' 규제를 따르려 고객별 우대금리 폭을 0.5%p 이상 대폭 낮추고 대출 금리를 끌어올리는 중이다.

국회 정무위원회 소속 윤두현 국민의힘 의원(경산)이 한국은행으로부터 받은 자료에 따르면, 소득분위별 가계대출(금융부채) 중 72%를 변동금리 대출로 봤을 때 개인 대출(주택담보대출·신용대출 등) 금리가 1%p 오를 경우 국내 가계대출 이자는 총 11조8천억원 증가한다.

이때 자영업자 이자 부담은 5조2천억원이나 증가할 것으로 추정된다.

같은 방법으로 금리가 0.5%p 오르면 가계대출 이자는 5조9천억원 늘어나는 것으로 분석됐다.