고정·변동금리 격차 축소…대출 금리 선택 신중해야

대구은행 모기지론 금리 차 0.10%p 불과, 변동금리가 더 낮은 대출상품도

시중은행의 대출 금리가 하락 추세인 가운데 고정금리와 변동금리 격차는 좁혀지고 있다. 시중은행 외벽에 대출상품 안내 현수막이 걸려 있다. 연합뉴스

한국은행의 기준금리 인하 가능성이 커진 가운데 주택담보대출의 고정금리와 변동금리 격차가 좁혀지고 있다. 변동금리가 고정금리보다 높은 '역전현상'이 점차 완화되면서 금리 방식 선택에 신중해야 할 것으로 보인다.

24일 은행권에 따르면 혼합형(보통 5년 고정, 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리는 오르고 있다. 이달 23~29일 기준 국민은행 혼합형 금리는 2.36~3.86%로 전달 19~25일 2.13~3.63%보다 0.23%p 상승했다. 신한은행과 우리은행, 농협은행 등의 혼합형 금리도 한 달 전보다 각각 0.22%p 높다.

반면 변동금리는 하락하고 있다. 국민은행의 변동금리는 신규 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 기준 2.74~4.24%로, 전달보다 0.16%p 내렸다.

보통 대출에서 고정금리는 위험을 분산하는 대가로 변동금리보다 이자율이 높다. 하지만 지난해 말부터 변동금리가 더 높은 역전현상이 발생했다. 최근 고정금리가 오르고, 변동금리가 내리면서 역전현상은 점차 완화되고 있다.

금융감독원 금융상품 통합비교공시에 따르면 주담대 원리금분할상환(대출 기간 10년) 기준으로 대구은행 모기지론 상품은 변동금리(2.49~3.09%)가 고정금리(2.39~2.99%)보다 불과 0.10%p 높은 수준이다. 역전현상이 다시 뒤집힌 상품도 일부 있다. 한국씨티은행 '씨티주택담보대출'은 변동금리(2.09~3.59%)가 고정금리(2.12~3.62%)보다 0.03%p 낮다.

향후 기준금리 인하 가능성이 커지면서 은행권에선 금리 방식 선택에 대한 고민이 필요하다는 지적이 나온다. 변동금리가 더 낮아질 가능성이 있기 때문에 금리 추이와 상환계획, 수수료 등을 고려해 골라야 한다는 것이다.

보금자리론과 같은 정책상품도 이용할 만하다. 한국주택금융공사는 장기 고정금리·분할상환 주택담보대출인 보금자리론의 10월 금리를 동결한다고 24일 밝혔다. 이에 따라 연 2.10∼2.35% 금리로 이용할 수 있다. 전자약정 등 우대금리를 적용하면 최저 연 2.00%까지 금리가 내려간다. 제2금융권에서 받은 대출을 갈아탈 수 있는 '더나은 보금자리론'도 있다.

은행 관계자는 "앞으로 변동금리가 더 내려갈 것으로 보이기 때문에 금리 추이를 잘 살펴서 금리 방식을 선택해야 한다"며 "우선 낮은 고정금리로 대출받았다가 변동금리로 갈아타는 방법도 있다. 보통 3년 뒤에는 중도상환 수수료가 없고, 그 이전이라도 수수료를 내는 것이 더 이익이면 금리 방식을 바꿀 수 있다"고 했다.