[박경한의 행복한 자산관리] 숨은 금리 찾기

아직까지 숨은 그림 찾기를 하면 찾을 때마다 작은 기쁨이 느껴진다. 받을 금리는 높게, 지급해야할 금리는 낮은 곳으로 찾는 것은 당연지사다. 이처럼 금리도 다양하므로, 최적의 금리를 찾는 것이 중요하다. 또한, 투자를 하는데 있어 대출도 잘 활용한다면 부채의 레버리지효과로 투자수익율을 극대화할 수가 있다.

정말 꼭 필요할 때 대출을 이용할 경우 자신의 신용상태에 따라 금리와 대출한도에 큰 차이가 있으므로 평상시 개인의 신용등급을 잘 관리할 필요가 있다. 이러한 신용등급은 각 금융기관에서 다소 상이한 CSS(Credit Scoring System)에 의해서 결정된다. 이러한 신용등급은 금융기관 자체적 평가시스템이기 때문에 기준을 쉽사리 알기가 어렵고, 복잡하기 때문에 잘 알려주지도 않는다. 최상의 신용등급을 만들기 위해서는 어떠한 방법이 있을까?

첫번째, 주거래은행을 만드는 것이다. 같은 은행에서도 한 지점을 중점적으로 이용하는 것이 좋다. 여기에 급여이체나, 자동이체 등을 통하여 거래실적을 쌓는다.

둘째, 금융기관 직원과 절대적으로 친해져라. 금융거래 역시 사람들이 하는 일이라 업무에 탄력성이 당연히 주어진다. 약간의 혜택을 주고, 주지 않고는 담당직원의 마음에 달린 경우가 많다. 금융기관 직원과 친해져서 손해 볼 일은 거의 없다.

셋째, 카드사용은 할부보다 일시불이 좋고, 대출을 사용 시 한 은행에서 최대한 받는 것이 유리하며, 여러 은행을 이용할 경우보다 대출한도를 높일 확률도 높아진다. 즉, 기여도가 높은 고객을 우대한다.

넷째, 연체를 하지 말자. 카드대금 연체가 되었든, 대출이자의 연체가 되었든, 신용평가의 가장 큰 적이다.

부득이하게 대출을 이용하여 투자를 할 경우 항상 염두에 두어야 할 것은 금융비용보다 높은 투자수익이 가능할 경우에만 활용하는 것이다. 숨어 있는 자신의 금리를 잘 찾을 수 있는 방법은 이러한 자신의 신용등급을 얼마나 잘 준비하는가에 달려 있다해도 과언이 아니다.