[내 인생 재무설계] 어디에 맡길까?

믿음·능력+편안한 곳

재무설계를 어디에다 맡길까? 어떤 회사를 선택해야 할까? 대구지역에서 자산 및 재무관리 컨설팅을 해주는 업체는 10여 곳 정도가 있다. 노경우 위드자산관리 대표는 "재무설계는 일회성이 아닌 만큼 자신에게 알맞은 재무설계회사를 꼼꼼히 살펴보고 선택해야 된다."고 조언했다.

▶믿을 만한 재무설계회사를 선택하라=현재 자산관리나 재무설계 컨설팅을 하는 기관은 은행, 보험사, 증권사 등 금융회사와 투자자문사, 보험대리점, 그리고 독립 재무설계회사 등이 있다. 금융회사들은 대부분 고객들에게 무료 재무상담을 해주고 있지만 금융상품 판매실적이나 수익과 연계되어 있을 수 있다. 재무설계 컨설팅을 받으려면 독립 재무설계회사가 알맞다. 재무설계회사의 홈페이지를 통해 알아보거나 직접 회사를 방문해 대표 또는 담당자를 만나는 것도 좋은 방법이다.

▶유능한 재무설계사를 만나라=재무설계사는 개인의 현재 또는 미래를 위한 재무계획을 수립하고 그 계획이 성공적으로 이루어질 수 있도록 상담하고 도와주는 재무전문가이다. 유능하고 성실한 재무설계사를 구하려면 고객 스스로 전문가를 찾아가 면담하고 인터뷰해보는 방법이 있다. 자신에게 가장 적합하고 편안한 전문가인지를 알아보는 것이 재무목표를 이루는 첫걸음이다.

▶재무설계 수수료 유무를 확인하라=수수료를 받는 회사는 상품 권유를 하지 않기 때문에 고객 입장에서 객관적일 수 있다. 수수료를 받지 않는 회사는 재무설계사가 추천한 보험 및 투자 상품을 구입할 경우 금융회사로부터 수당을 받는다. 따라서 재무설계를 받기 전에 수수료 지급 방식과 금액, 계산근거 등을 미리 알아보고 상담을 의뢰하는 것이 좋다. 재무설계 비용을 지불하는 것 이상으로 자신의 재무목표를 조기에 달성할 수 있고 자신이 원하는 인생목표를 이룰 수만 있다면 일정 부분 수수료를 내는 것도 현명한 방법이다.

▶구체적인 재무목표를 정하라=재무목표는 현실적이어야 하고 측정 가능한 숫자로 나타내고 달성하고자 하는 기간을 정해서 구체적으로 실행방안을 세워야 한다. '결혼자금 마련'이 재무목표라면 몇 년 안에 결혼할 계획이고, 필요한 자금은 얼마이며, 그 자금을 어떻게 마련할 것인지 등 구체적인 계획을 세워야 한다.

모현철기자