연금보험 가입, 서두르는 게 유리해요

생보사들 연말까지 보험료 조정

다음달부터 단계적으로 종신보험료는 내리고, 연금보험료는 오른다. 사망률이 갈수록 떨어지면서 종신보험은 내려가는 반면, 오래 사는 사람들은 오히려 늘면서 보험사들의 연금보험금 지급 부담은 크게 늘어나고 있기 때문이다.

이에 따라 연금보험은 가급적 서둘러 가입하는 것이 유리하고, 종신보험에 가입할 생각이 있다면 새 상품이 나올 때까지 기다리는 것이 좋다.

금융감독원은 최근 생명보험사들이 보험개발원의 새 참조위험률을 반영, 연말까지 보험료를 조정한다고 밝혔다.

참조위험률은 보험 가입자의 사망·질병 통계를 토대로 만든 보험료 산정 기준으로, 일반적으로 3년마다 개정된다.

이번 보험료 조정에 따라 종신보험과 정기보험(보험기간이 정해져 있는 사망보험)은 평균 수명 증가로 사망률이 낮아지는 만큼 보험료가 내려간다.

하지만 연금보험과 질병보험의 경우, 의료기술 발달로 질병 조기 진단이 늘어나고 수명이 길어짐에 따라 보험료가 올라간다.

예를 들어 40세 남성, 보험가입액 1천만원, 종신 또는 80세 만기, 보험료 20년간 납부를 기준으로 할 때 월 보험료가 상품과 보험사에 따라 달라진다. 종신보험은 3.0~7.4%, 정기보험은 4.3~15.2%, 생사혼합보험(사망 또는 만기 생존 때 보험금을 지급하는 보험)은 2.0~5.6% 내린다. 대신 연금보험은 3.2~8.0%, 질병보험은 10.2~27.7% 인상된다.

생명보험사들은 다음달 1일부터 선보일 새 상품에는 변경된 참조위험률을 곧바로 적용한다. 기존 상품에 대해서는 보장성 보험, 저축성 보험, 연금보험 순으로 연말까지 적용한다. 질병보험을 주로 파는 손해보험사들도 다음달부터 보험료를 조정한다.

그 때문에 보험료가 낮아지는 종신보험과 정기보험은 가입 시기를 늦추는 것이, 연금보험과 질병보험은 빨리 가입하는 것이 유리하다.

생·손보협회 홈페이지에 게시된 보험상품 비교공시 메뉴를 활용, 자신에게 적합한 상품을 찾으라고 금융감독원은 조언했다. 생명보험협회는 www.klia.or.kr, 손해보험협회는 www.knia.or.kr이다.

최경철기자 koala@msnet.co.kr