자영업자 대출 1천조 넘었다…10명 중 6명 '다중채무'

2일 은행권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 2월 신규 연체율 평균은 0.09%로 집계됐다. 1월 0.08%보다 0.01%포인트(p) 높아졌다. 연체율은 가계와 기업 구분 없이 뚜렷한 상승세를 보이고 있다. 사진은 2일 서울 한 은행 앞에 내걸린 대출 현수막. 연합뉴스

국내 자영업자의 대출(사업자대출+가계대출) 규모가 1천조원을 넘은 것으로 집계됐다. 게다가 이들 10명 중 6명은 금융회사 세 곳 또는 세 가지 상품 이상 대출을 받은 다중채무자인 것으로 나타났다.

국회 기획재정위원회 소속 양경숙 더불어민주당 의원이 한국은행으로부터 받은 '자영업자 대출 현황'에 따르면 지난해 4분기 말 국내 자영업자 대출 잔액은 1천19조8천억원으로 집계됐다. 이는 한국은행이 자체 가계부채 데이터베이스(DB·약 100만 대출자 패널 데이터)를 활용해 개인사업자대출 보유자를 자영업자로 간주하고, 이들의 가계대출과 개인사업자대출을 더해 분석한 결과다.

대출 종류별로는 사업자대출(671조7천억원)이 가계대출(348조1천억원)의 약 2배에 달했다. 자영업자 대출액은 지난해 3분기(1천14조2천억원) 처음 1천조원을 넘기더니 계속 불어나 4분기에 최대치를 기록했다.

전체 자영업 대출자 가운데 56.4%인 173만명은 가계대출을 받은 금융기관 수와 개인사업자대출 상품 수의 합이 3개 이상인 다중채무자였다. 사실상 더 이상 추가 대출을 받기 어려운 한계 차주라는 뜻이다. 대출액 기준으로는 전체 자영업 대출의 70.6%(720조3000억원)를 다중채무자가 차지했다. 이들 자영업 다중채무자의 1인당 평균 대출액은 작년 4분기 말 현재 4억2천만원으로 추정됐다.

대출금리가 오르면서 자영업자의 이자 부담도 늘어난 것으로 조사됐다. 대출금리가 0.25%포인트(p) 오르면 1인당 평균 연이자는 60만원 늘어나고, 대출금리가 1.5%p 오르면 1인당 이자 부담은 362만원까지 증가하는 것으로 분석됐다.

특히 다중채무자 이자 부담은 일반 자영업 대출자보다 더 많이 늘어나는 것으로 나타났다. 금리가 0.25%p 인상됐을 때 다중채무자의 1인당 연이자는 76만 원, 1.5%p 올랐을 땐 454만 원씩 불어나는 것으로 추산됐다.