대출자 7명 중 1명이 소득 70% 원리금 상환에 쓴다…평균 DSR 40% 넘어서

금리인상 등 여파로 가계대출 차주의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)이 4년 만에 40%를 넘어섰다. 소득의 40% 이상을 원리금 상환에 쏟아붓고 있다는 의미로 가계대출 차주 7명 중 1명은 소득의 70% 이상을 원리금 상환에 썼다. 사진은 지난 5일 서울 시내 거리에 부착된 대출 관련 광고물. 연합뉴스

금리인상 등 여파로 가계대출 차주의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)이 4년 만에 40%를 넘어섰다. 소득의 40% 이상을 원리금 상환에 쏟아붓고 있다는 의미로 가계대출 차주 7명 중 1명은 소득의 70% 이상을 원리금 상환에 썼다.

한국은행은 23일 공개한 금융안정상황 보고서에 따르면 지난해 4분기 기준 가계대출 차주의 평균 DSR은 40.6%로 집계됐다. 해당 수치는 2020년 4분기 37.7%, 2021년 4분기 38.4%로 해마다 올라가는 추세다. 가만히 있어도 매달 갚아야 하는 대출 원금과 이자 부담이 커지고 있다는 의미다.

구체적으로 나이가 적을수록, 소득이 낮을수록 빚 부담이 크게 늘었다. 지난해 4분기 DSR을 2019년 4분기와 비교하면 30대 이하(35.2% → 39.1%)가 3.9%포인트, 40대(38.2% → 42.4%)가 4.2% 포인트, 50대(37.3% → 38.1%)는 0.8%포인트 올랐다.

저소득층의 DSR(57.5% → 64.7%)도 7.2%포인트 늘어 중소득 가구(34.4% → 37.7%)와 고소득 가구(37.5% → 39.1%)보다 큰 폭으로 뛰었다.

특히 '영끌', '빚투' 등으로 빚 부담이 한계에 다다른 '고위험 차주'가 적지 않다는 지적이 나온다. 실제로 지난해 4분기 기준 DSR이 70%를 초과하는 고DSR 차주는 전체의 15.3%에 달했다. 차주 7명 중 1명 꼴이다.

한국 가계의 BIS(국제결제은행) 기준 DSR은 지난해 3분기 기준 13.7%로 호주(14.9%)에 이어 주요국 중 두 번째로 높았다. 코로나19 사태 이후 상승 폭(2019년 말 대비 1.5%포인트 상승)은 가장 컸다.

한은은 "당장 가계 전반의 채무 상환부담 급증을 우려할 상황은 아니다"면서도 향후 채무상환 부담이 과도하고 자산처분 여력이 부족한 고위험가구의 부실이 진행될 가능성이 높다고 판단하고 있다. 또 한은은 최근 부동산 경기가 위축되고 미분양주택이 쌓이는 등 건설업 영업환경이 악화하자 일부 건설기업의 부실 위험이 높아졌다고 진단했다.