저축銀, 1년 만기 예금 평균 4% 돌파 코앞…새마을·신협도 4~5%대

서울의 한 저축은행 간판. 연합뉴스

저축은행과 상호금융이 정기예금 금리를 끌어올리고 있다. 낮은 금리와 경영 상황 악화로 수신 잔액이 줄어들자 자금 이탈을 막고자 4~5%대 고금리를 내걸고 유동성 확보에 나선 것으로 풀이된다.

30일 저축은행중앙회에 따르면 전국 저축은행의 12개월 만기 정기예금 평균 금리는 연 3.98%로 집계됐다. 매월 1일을 기준으로 보면 1월 5.37%에서 2월(4.62%), 3월(3.79%), 4월(3.77%)에 계속 떨어지다가 이달 들어 3.87%로 반등했다. 예금 평균 금리 4% 돌파를 다시 코앞에 둔 것이다. 시중은행의 40개 정기예금 상품의 평균 금리가 연 3.198%(1년 만기 기준)로 한 달 전(3.45%)보다 오히려 하락한 것과 대조적이다.

실제로 최근 저축은행 사이에서는 연 4.5% 금리의 예금 상품 출시가 이어지고 있다. 대구에 본점을 둔 드림저축은행은 기본금리 연 4.3%에 특판우대금리 적용 시 최고 연 4.5% 금리를 제공하는 1년 만기 예금 상품을 운영 중이다. 이는 저축은행 업계에서 최고 수준 금리이다.

심지어 대구 일부 새마을금고는 금리가 5%대를 찍었거나 육박하는 수준이다. 29일 공시한 남대구 새마을금고의 1년 만기 정기예탁금 금리는 5%로 나타났다. 다인건설 부실대출 논란이 있었던 A새마을금고는의 1년 만기 'MG더뱅킹정기예금'에 4.95% 금리를, B금고는 정기예탁금·자유자재정기예금Ⅱ·꿈드림회전정기예탁금·MG주거래우대정기예금 등에 4.9% 금리를 제공하는 것으로 확인됐다.

여기에 대구의 대부분 신협에서도 4%대 금리 정기예금 상품을 취급하는 것으로 나타났다. 효천신협, 내당천신협의 1년 만기 정기예금 금리는 4.6%로 집계됐다. 대구대서신협의 1년 만기 정기예금 금리는 4.5%였다.

2금융권의 이 같은 금리 흐름을 두고 금융계에서는 자금 이탈을 막기 위한 고육책이라는 해석이 나온다. 실제로 지난 3월 저축은행 예금 금리가 낮아지자 자금 이탈 현상이 나타났다. 저축은행의 3월 말 예금잔액은 116조431억원으로, 전달 118조9천529억원에 비해 2.4% 감소했다.

새마을금고도 연체율에 '비상'이 걸린 상황이 고금리 상품 운영이라는 고육책을 택할 수밖에 없는 것이라는 해석이 나온다. 예대율(예금 잔액에 대한 대출금 잔액 비율) 규제에 맞춰 추가 대출을 하려면 기존보다 예수금을 더 많이 확보해야 해 금리를 높여서라도 고객을 붙잡아 둔다는 것이다.

한국은행 대구경북본부에 따르면 대구 소재 새마을금고 연체율(102개 평균)은 2021년 12월 말 1.15%에서 작년 연말 2.92%로 1.7%포인트(p) 올랐다. 고정이하여신(고정+회수의문+추정손실) 비율 역시 같은 기간 1.53%에서 2.46%로 올랐다. 특히 다인건설 부실대출 관련 12개 금고의 연체율 평균은 5%로 지역 평균과 비교해 현저히 높다.

금융권 관계자는 "저축은행은 금리 경쟁력이 없으면 시중은행에 예금 고객을 모두 빼앗겨버린다. 1분기에 시중은행보다 예금 금리가 낮아지면서 자금 이탈이 빨라졌다"며 "신규 수신 영업도 힘든데 연체율 관리 등 경영 환경도 녹록지 않으니 유동성 마르기 전에 예금 금리를 조정하고 있는 것"이라고 설명했다.