국내은행 BIS비율 하락, 배당 확대 영향…금감원 "규제비율 상회해 양호"

주주환원 확대·환율 상승 영향으로 소폭 하락

서울 시내에 위치한 은행 ATM 기기. 연합뉴스

지난해 말 국내은행의 자본비율이 주주환원 확대 등의 영향으로 전 분기 대비 소폭 하락했다. 그러나 모든 은행이 규제 기준을 웃돌며 건전성은 양호한 것으로 나타났다.

31일 금융감독원이 발표한 '2025년 12월 말 은행지주회사 및 은행 BIS 기준 자본비율 현황(잠정)'에 따르면, 국내은행의 총자본비율은 15.83%로 직전 분기 말 대비 0.09%포인트(p) 하락했다. 보통주자본비율은 13.51%로 0.12%p, 기본자본비율은 14.80%로 0.08%p 각각 떨어졌으며, 단순기본자본비율 역시 6.76%로 0.07%p 하락한 것으로 집계됐다.

이 같은 자본비율 하락은 은행권의 견조한 순이익 흐름에도 불구하고 주주환원 확대로 인한 결산배당이 영향을 미친 것으로 풀이된다.

배당금 지급으로 보통주자본이 감소한 데다, 환율 상승 등의 여파로 외화대출자산의 위험가중자산이 증가하면서 전반적인 자본비율을 끌어내렸다. 그럼에도 불구하고 국내은행의 자본비율은 규제비율을 상회하며 안정적인 수준을 유지하고 있다.

개별 은행별로 살펴보면, KB국민·우리·씨티·수출입·수협·카카오·토스의 총자본비율이 16.0%를 넘으며 높은 건전성을 보였다. 반면 BNK는 14% 미만으로 집계돼 상대적으로 낮은 수준을 기록했다.

보통주자본비율 기준으로는 씨티은행이 전분기 대비 2.67%p 하락해 가장 큰 낙폭을 보였고, 카카오뱅크도 0.70%p 하락하는 등 하락세를 면치 못했다. 이와 대조적으로 수출입은행과 하나은행, iM 등은 상승했다.

금감원은 대내외 불확실성에 대비해 은행권의 손실흡수능력 확충을 지속적으로 유도한다는 방침이다.

특히 중동 상황 등 지정학적 리스크 확대를 비롯해 고유가 및 고환율 상황이 지속됨에 따라 신용 손실이 확대되고 자본비율이 하락할 가능성에 철저히 대비한다는 계획. 또한, 은행권이 건전성을 안정적으로 유지하면서 생산적이고 포용적인 금융 추진 계획을 충실히 이행할 수 있도록 자본적정성 현황에 대한 모니터링도 강화할 예정이다.